区块链供应链风控 供应链金融风险防范措施

一、区块链+供应链金融解决方案是什么

自区块链在国内掀起热潮以来，整个行业都在不断地探索各类落地场景，真可谓区块链如此多娇，引得无数创业者竞折腰。那么区块链在供应链金融这个赛道的优势何在?传统的模式存在哪些痛点?区块链能够创造出哪些新的商业模式来解决这些难题?区块链创业公司们又当如何切入这个领域?

全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例，从积分到交易清算，从文件存证到供应链管理，从跨境支付到供应链金融，各种应用层出不穷。

而在如此众多的应用当中，又属供应链金融领域备受瞩目，商业化落地的进展较快。

这是因为首先，供应链金融这个场景具有万亿级别的市场规模，天花板足够高，其次，这个场景天然需要多方合作，却又没有一个传统中心化的机构在治理，需要用区块链来建立信任，同时，在技术上这个场景并不需要高并发，目前的区块链技术能够满足。

1、供应链金融是万亿级别的市场

供应链金融(Supply ChainFinance)：是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

根据融资担保品的不同，金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资，其中应收账款类的规模尤为巨大。

国家统计局数据显示，2016年末，我国规模以上工业企业应收账款12.6万亿元，同比增长10%，这其中产生了企业巨大的融资需求。而相比于巨大的应收账款，2015年我国年商业保理量仅在2000亿元左右，可以看出，还有大量供应链需求没有被满足，因而供应链金融行业发展空间巨大。

2、区块链如何解决供应链金融的痛点

痛点1：供应链上的中小企业融资难，成本高

由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控的考虑，银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务，或对其下游经销商(一级供应商)，提供预付款或者存货融资。

这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，供应链金融的业务量受到限制，而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题，会伤害整个供应链体系。

区块链解决方案:

我们在区块链上发行，运行一种数字票据，可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和转移。

这种模式相当于把整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯，为大量原本无法融资的中小企业提供了融资机会，极大地提高票据的流转效率和灵活性，降低中小企业的资金成本。

据统计，过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务，而采用区块链技术以后，85%的供应商们都能享受到融资便利。

痛点2：作为供应链金融的主要融资工具，现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限，转让难度较大。

商业汇票的使用受制于企业的信誉，银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时，如果要把这些债券进行转让，难度也不小。

因为在实际金融操作中，银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应，如果核心企业无法签回，银行不会愿意授信。据了解，银行对于签署这个债权“转让通知”的法律效应很谨慎，甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署，显然这种方式操作难度是极大的。

区块链解决方案:

银行与核心企业之间可以打造一个联盟链，提供给供应链上的所有成员企业使用，利用区块链多方签名、不可篡改的特点，使得债权转让得到多方共识，降低操作难度。

当然，系统设计要能达到债券转让的法律通知效果。同时，银行还可以追溯每个节点的交易，勾画出可视性的交易流程图。

痛点3：供应链金融平台/核心企业系统难以自证清白，导致资金端风控成本居高不下

目前的供应链金融业务中，银行或其他资金端除了担心企业的还款能力和还款意愿以外，也很关心交易信息本身的真实性，而交易信息是由核心企业的ERP系统所记录的。

虽然ERP篡改难度大，但也非绝对可信，银行依然担心核心企业和供应商/经销商勾结修改信息，因而需要投入人力物力去验证交易的真伪，这就增加了额外的风控成本。

区块链解决方案:

区块链作为“信任的机器”，具有可溯源、共识和去中心化的特性，且区块链上的数据都带有时间戳，即使某个节点的数据被修改，也无法只手遮天，因而区块链能够提供绝对可信的环境，减少资金端的风控成本，解决银行对于被信息篡改的疑虑。

3、区块链公司该如何切入供应链金融

在市场选择上，我们认为区块链初创公司应选择天花板足够高的细分领域，比如家电、汽车、零售、服装、药品行业等。这些行业一方面市场广阔，另一方面其供应链管理的基础设施较完善，上区块链的先期成本较小。

我们认为区块链公司切入供应链金融一共有两种模式。

第一种是直接与核心企业/平台合作，为其提供区块链底层解决方案，在积累足够多数据之后，通过搭建联盟链，对接资金方提供金融服务。(联盟链模式)

鉴于区块链本身不能解决风控的问题，现阶段企业级的风控还是需要围绕着强势的核心企业，同时，获得核心企业的支持还可以有效解决获客的问题，因为一家大型核心企业一般都会有上千家的各类供应商。

目前，国内的区块链公司从核心企业切入的包括布比、网录科技等，布比推出了一个专为供应链金融打造的联盟链“布诺”，将银行、核心企业、保理公司等都链接起来，布诺立足广州深圳，辐射东南区业务，深挖供应链金融领域，此前与壹钢网签署了战略合作协议。

第二种模式是从提供供应链管理服务入手，比如溯源、追踪、可视化等，将信息流、物流和资金流整合到一起，在此基础之上从事金融服务。(私有链模式)

这种模式相当于用区块链搭建起了一个应用场景。就如同当年的支付宝，如果马云当年直接就做支付宝，很难做起来，因为没有应用场景，所以先做了为实体经济服务的淘宝。有了淘宝以后，支付宝作为中心化信任场景出现，将其他应用嫁接在支付宝上，才成就了蚂蚁金服。

目前在国内的区块链公司中，采取供应链服务模式切入的包括BITSE，食物优等。

比如VeChain提供一种防伪溯源的方法，通过给每个商品植入一个NFC芯片，将商品注册到区块链上，使其拥有一个数字身份，再通过共同维护的账本来记录这个数字身份的所有信息，达到验证效果。目前Vechain产品已经对接了10多家行业标杆客户，数百万个ID运行在链上。

4、三个步骤打造供应链金融交易所

从实现路径来看，区块链在供应链金融领域的应用可以通过三个步骤来实现。

作为前提，我们需要先打造一个区块链+供应链金融的联盟，联盟的参与者包括供应链金融平台，核心企业、专业的金融中介机构、资金方、保理机构等。

每个参与者都需要承担相应的义务，比如平台负责提供供应链信息，客户信息这些类似水电的基础服务，而核心企业了解行业状况，对供应链上的企业具有掌控力，负责风险控制。

专业的金融中介机构可以对平台信息进行整合分析，提供定制化的供应链金融产品，比如个性化的区块链电子票据。资金方包括银行、互联网金融机构等负责对接相应风险偏好的客户。

联盟链搭建好之后，就可以开始三步走战略。

第一步，数据上链，将供应链联盟里的数据放到链上，利用区块链的特性使其不可篡改，并提供数据的确权，溯源等服务。

第二步，资产数字化，把仓单、合同、以及可代表融资需求的区块链票据都变成数字资产，且具有唯一、不可篡改、不可复制等特点。

第三步，数字资产的交易，供应链金融平台将转变成一个金融资产交易所，将非标的企业贷款需求转变成标准化的金融产品，进行代币化，对接投融资需求，进行价值交易。

最终，区块链技术将能有效地增强供应链金融资产的流动性，调动新型的融资工具和风控体系帮助覆盖中小企业融资的长尾市场，催生供应链金融即服务。

二、区块链能增强金融风控说法不正确

区块链能增强金融风控的说法是正确的。

风险控制是金融领域必不可少的一环。近些年，为了实现更精准、更高效的风控，金融机构纷纷引进了大数据技术。资金的真实需求和流向缺乏有效的监管机制，在一定程度上助长了房地产市场的非理性上涨。区块链技术可以在互联网互利共盈的发展目标下，有效规避和防范风险。实现互联网金融的可持续、均衡的发展。

拓展资料：一.区块链1技术主要应用领域有哪些

区块链是以比特币为代表的数字加密货币体系的核心支撑技术。区块链技术的核心优势是去中心化，能够通过运用数据加密、时间戳、分布式共识和经济激励等手段，在节点无需互相信任的分布式系统中实现基于去中心化信用的点对点交易、协调与协作，从而为解决中心化机构普遍存在的高成本、低效率和数据存储不安全等问题提供了解决方案。

区块链的应用领域有数字货币、通证、金融、防伪溯源、隐私保护、供应链、娱乐等等，区块链、比特币的火爆，不少相关的top域名都被注册，对域名行业产生了比较大的影响。

二.区块链的三大核心技术是什么

1.区块链的链接

顾名思义，区块链即由一个个区块组成的链。每个区块分为区块头和区块体（含交易数据）两个部分。区块头包括用来实现区块链接的前一区块的哈希（PrevHash）值（又称散列值）和用于计算挖矿难度的随机数（nonce）。前一区块的哈希值实际是上一个区块头部的哈希值，而计算随机数规则决定了哪个矿工可以获得记录区块的权力。

2.共识机制

区块链是伴随比特币诞生的，是比特币的基础技术架构。可以将区块链理解为一个基于互联网的去中心化记账系统。类似比特币这样的去中心化数字货币系统，要求在没有中心节点的情况下保证各个诚实节点记账的一致性，就需要区块链来完成。所以区块链技术的核心是在没有中心控制的情况下，在互相没有信任基础的个体之间就交易的合法性等达成共识的共识机制。

区块链的共识机制目前主要有4类：PoW、PoS、DPoS、分布式一致性算法。

三、区块链scf是什么意思(scc区块链有风险吗)

[SCF]供应链金融生态圈中的6大主体供应链金融是一种生态协作型的金融业务，即要完成一笔供应链金融业务，需要三方角色进行协作，包括平台提供者、风控管理者、流动性提供者：平台提供者通过服务的输出整合供应链上下游交易相关的主体、物、信息，起到获客、管理和归集信息的作用；风险管理者负责供应链金融方案的设计、风险识别与风险控制；流动性提供者负责提供资金。

因此，在供应链金融业务中，各供应链金融利益相关方/参与主体构成了供应链金融生态。供应链金融生态包含六大类主体：

供应链金融需求方；

供应链上核心企业；

供应链金融平台方；

供应链金融科技赋能方；

供应链金融资金方；

供应链金融基础设施方。

图1-1中国供应链金融生态图

01

供应链金融需求方

中小微企业由于在供应链中处于弱势地位、资金被占压严重，并且缺乏有效、低成本的信用评估和增信手段，造成难以通过传统方式获得融资。但当金融机构从供应链整体的角度去衡量中小微企业的融资风险时，金融机构可以更深入地了解中小微企业的经营状况、信用状况等等，更利于中小微企业获得金融支持。

02

供应链上核心企业

供应链上核心企业是指行业的龙头/骨干企业，大部分核心企业在供应链金融生态中的职能是为其上下游中小微企业提供信用担保。但需要注意的是，有的行业龙头/骨干企业会往服务化转型，建立生产性服务平台/机构，以提升供应链整体的竞争力、促进整个产业的升级，担任着供应链金融平台方的角色；有的行业龙头/骨干企业甚至会成立金融科技公司，对外输出风控能力；有的行业龙头/骨干企业则会往金融端深入，成立金融子公司，担任着供应链金融资金方的角色。

03

供应链金融平台方

具体包括供应链管理服务公司、物流公司、B2B平台三类主体。这些主体通过构建供应链运营的平台或生态，为供应链金融提供业务场景，并在场景中帮助资金方实现获客与风控：一方面，利用对产业资源的整合能力、对供应链的优化能力，为供应链金融资金方挖掘与推荐融资客户；另一方面，凭借自身积累的行业经验，或对供应链中物流、商流、信息流、资金流的掌控，或利用区块链、大数据+人工智能、物联网等技术手段，帮助供应链金融资金方进行风险防控。

（1）供应链管理服务公司

供应链管理服务公司以整合资源为基础，对供应链的物流、信息流、资金流、商流进行设计、规划和优化，进而提供订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、信息管理、贸易商务、结算等一体化的综合服务。

供应链公司直接参与贸易，但却不是贸易公司；参与物流，却不是物流公司；帮助中小成长型企业解决融资难融资贵问题，但却不是银行；提供信息化、智能化技术的支撑，但又不是科技公司。

供应链公司最擅长的是资源整合与配置，满足客户的非核心业务外包需求，通过商业模式的设计实现供应链的高效运作，为客户创造价值。

（2）物流公司

物流公司从专业的物流服务切入，要么形成金融仓储专业服务能力，帮助资金方进行货物质押融资业务的质押物监管；要么从物流扩展至商流、信息流、资金流形成四流合一的供应链管理服务能力，但其物流业务仍是主营业务，并且相对第一类供应链管理服务公司更“重资产”。

（3）B2B平台

B2B平台以互联网/移动互联网为载体，通过标准化、线上化、数据化、智能化的方式，广泛地连接供应商、采购方以及生产性服务商，实现在线化的交易、协作，乃至结算。

线下会按需求搭配高效的供应链运作体系，以线下高效的交付配合线上高效的交易与协作。

最后以大数据智能分析、资金账户管理、物流监管等为主要风控手段，在交易场景中嵌入供应链金融服务。

04

供应链金融科技赋能方

金融科技运营平台特指利用金融科技进行金融风控运营的平台，其专注于金融风控能力的建设，借助大数据、人工智能、物联网、区块链等技术手段，以独立第三方的风险管理者角色，帮助资金方实现金融风险的识别、管控；以收取风控服务费为主要盈利手段。

大数据+AI技术主要用于对供应链金融相关数据进行智能化的分析从而辅助风控；物联网赋能于物流的运作与对物的可视、可控的监管；区块链技术主要保障信息的匿名、开放、不可篡改、可追溯，并且保障契约的自动执行。

05

供应链金融资金方

供应链金融资金方指的是持牌金融机构，包括银行、保理、小贷、基金、担保、信托、证券、保险等。他们是流动性的提供者。同时，有的金融机构除了提供资金，还担任风险管理者或平台提供者的角色，与作为纯资金提供方的金融机构相比，这类机构对产业供应链的参与程度更深、掌控程度更高。

具体来说，有的银行以资金成本优势和对资金账户的管控能力基础，以交易银行（自建平台或者与平台合作掌握交易）、金融科技银行（基于金融科技形成新的风控能力）等新模式为实体产业中的中小企业提供供应链金融服务；有的非银金融机构也通过构建服务平台或研发应用金融科技的方式深度开发供应链金融业务。

06

供应链金融基础设施方

基础设施方为供应链金融业务的开展提供基础设施、工具、服务，包含各类信息化基础设施供应商（含信息管理系统供应商、金融科技供应商）、电子认证技术服务商、标准仓单服务商、电子签名与电子合同服务商、数据服务商、征信服务商、支付服务商、资金管理服务商、金融资产交易所、律所、会计事务所、行业中介组织等。

来源|万联供应链金融智库

区块链是什么意思?区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链，是比特币的一个重要概念。

它本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。

区块链在公共管理，能源，酒店经营，交通等领域都与民众的生产生活息息相关，但这些领域的中心化特质也带来了一些问题，可以用区块链来改造。

去中心化的完全分布式DNS服务通过网络中各个相互之间的点对点数据传输服务可以实现域名的查询和解析，可以用于某些重要的基础设施的操作系统和固件没有被篡改，可以进行监控软件的状态和初始，发现不良的篡改，并确保使用了物联网技术的系统所传输的数据没用经过篡改。

区块链是什么意思区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。

1、区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。

2、区块链是比特币的一个重要概念，它本质上是一个去中介化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块。

扩展资料：

1、比特币对等网络将所有的交易历史都储存在“区块链”（blockchain）中。区块链在持续延长，而且新区块一旦加入到区块链中，就不会再被移走。

2、区块链共享价值体系首先被众多的加密货币效仿，并在工作量证明上和算法上进行了改进，如采用权益证明和SCrypt算法。

3、区块链实际上是一群分散的用户端节点，并由所有参与者组成的分布式数据库，是对所有比特币交易历史的记录。

4、区块链技术将应用于金融行业的征信，交易安全和信息安全。区块链在金融方面可以形成点对点的数字价值转移，从而提升传输和交易的安全性。

度小满供应链金融科技服务度小满供应链是度小满新设立的供应链金融科技板块，凭借度小满在人工智能技术、大数据和区块链应用方面的优势，打造领先的供应链金融科技平台，让科技更有效地应用到核心企业与上下游小微企业融资场景，为企业提供更便捷、更普惠的金融服务。

关于一站式区块链服务平台——满链

满链是度小满自主技术创新、面向数字金融以及供应链金融场景研发的一套金融级区块链技术以及服务。满链深度融合了度小满行业领先的人工智能、大数据、隐私计算等技术，为供应链金融等企业级应用场景提供了从基础设施到SaaS服务等一站式区块链解决方案。

关于满链融

满链融是以企业真实、合法的交易背景为基础，采用区块链技术对基于贸易、采购等交易合同形成的债权债务关系的收款人、付款人、金额、付款日期等信息进行记载确认，支持并用于债权流转的数字债权凭证。

供应链金融是什么意思？供应链金融是一种金融服务：

银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

拓展资料：

供应链金融产生背景

作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。

一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。

区块链是什么意思?通俗易懂的解释区块链是一种产生很多应用的技术，包括所有与数据和信息相关的行业。比特币是最知名的应用之一。

区块链流行的解释是，如果你在网上买了一支口红，先找到你喜欢的产品和卖家的订单，然后把钱交给中间平台。卖家发货，买家确认收货后，中间平台会把钱转给卖家。因为信任问题，买卖双方都依赖于中间平台，而区块链作为一个去中心化的分布式账本数据库，专注于去除这个中间平台但同时解决信任问题。

在区块链，每个人都有自己的记账本，用来记录发生的每一件事。如果交易中卖家拿了钱却不发货，这个记录就永久了，不能修改，也不需要互相交换信息。区块链的世界会选择在同一时间节点记录速度最快、质量最好的人的记账本进行复制，串联发送，最后越来越厚，形成块。

由于区块链世界的每个人都参与记账，因此缺少任何人的记账本都不会影响每个人信息的安全性和稳定性。区块链的崛起是基于信任问题，这关系到财富安全。这是首先要追求的。